Maison / Business / Comment les règles de lutte contre le blanchiment d'argent entravent la mission de la Balance d'atteindre les sans-papiers

Comment les règles de lutte contre le blanchiment d'argent entravent la mission de la Balance d'atteindre les sans-papiers

Ceci est la deuxième d'une série en deux parties sur les raisons pour lesquelles les organisations à but non lucratif participent à la Libra Association, une initiative de Facebook. Pour la première histoire de la série, cliquez sur ici.


La vente à emporter:

  • La Libra Association réfléchit à des approches radicales pour atteindre les personnes non bancarisées dans certains endroits, y compris une approche «échelonnée» de la réglementation de la connaissance de votre client (KYC).
  • Le Groupe d'action financière (GAFI) a déclaré qu'il était disposé à collaborer avec Libra pour créer de nouvelles formes d'identité numérique.
  • Balance pense que des sociétés de criminalistique de chaînes de blocs comme Chainalysis, Elliptic et Coinfirm contribueront à renforcer le bien-fondé de la notion de «KYC hiérarchisé» en surveillant les profils de portefeuille et l'historique des transactions.
  • Les associations à but non lucratif membres de la Balance, comme la Fondation Kiva, peuvent jouer un rôle clé.

L’organisation responsable du développement de Libra stablecoin sur Facebook rassemble une gamme d’approches permettant de connecter des personnes non bancarisées du monde entier au réseau de blockchain proposé.

Et tout commence par un défi fondamental.

Lorsque vous utilisez une carte ou un téléphone pour acheter une tasse de café, un système complexe de règles apparaît dans le processus de transaction: des règles qui vérifient que vous êtes bien qui vous êtes.

Imaginez maintenant que vous êtes un villageois dans une région rurale ougandaise et que vous avez une marge de crédit avec un magasin local qui coûte 10 dollars. Il est difficile de voir, dans des espaces presque dépourvus d’infrastructures, comment la même classe d’exigences dites de connaissance du client (KYC) sera appliquée.

Utiliser des outils numériques pour relever le défi d’identifier et d’inclure des personnes non bancarisées dans le système financier mondial est ce que la Balance et ses partisans considèrent comme la plus grande opportunité du projet.

Matthew Davie, directeur de la stratégie de Kiva, une plate-forme de microfinance basée dans la Silicon Valley et l’un des partenaires fondateurs de l’Association Libra à impact social, décrit clairement l’ampleur de cette mission.

«Nous devons voir un système changer dans le fonctionnement du secteur financier», a-t-il déclaré à CoinDesk.

Kiva, qui a récemment annoncé un partenariat avec le gouvernement de la Sierra Leone utiliser la biométrie pour attribuer des portefeuilles numériques qui enregistrent les transactions sur une chaîne de blocs, explore le concept ou KYC hiérarchisé, où les moyens numériques peuvent être utilisés comme première étape pour identifier les utilisateurs dans des situations où les identifiants papier générés par le gouvernement peuvent être rares. Davie a dit:

«Dans les pays développés, nous n’avons pas vraiment pensé au KYC à plusieurs niveaux, car nous n’avions pas à le faire. Toutes nos transactions ont été passées par les banques ou par quelque chose qui a un chèque KYC. Mais allez dans un camp de réfugiés ou allez dans un village rural en Ouganda. Vous verrez que 85% des transactions sont inférieures à un dollar. Comment pourriez-vous KYC ceux-là? "

Dante Disparte, responsable de la politique et des communications à la Libra Association, estime également que la solution à ce problème difficile est ici, il doit simplement être distribué. Citant la pensée réglementaire existante sur les approches à plusieurs niveaux de KYC, associée à la transparence des blockchains, Disparte a déclaré à CoinDesk:

«En termes d'exigences de connaissance du client, il peut exister une approche progressive, basée sur la valeur en dollars ou la valeur en Balance d'un compte, qui consiste en une barrière légèrement inférieure à un seuil financier inférieur et une valeur supérieure à un seuil financier supérieur. ”

C’est un concept énormément vitalisé par l’ajout de chaînes de blocs, a ajouté Disparte.

«Cela remonte à la fonction d'une blockchain et à un réseau de noeuds validant les transactions», a-t-il déclaré. "La résistance à la falsification de l'ensemble du moteur signifie qu'il devient simplement un modèle de plus grande fidélité avec un potentiel de reporting des risques en temps réel, par opposition à un réseau autodéclarable reposant sur des banques compétitives."

Soulignant que la blockchain est une technologie vieille de dix ans et que l’argent mobile natif, tel que le M-Pesa de Vodafone, a déjà contribué à l’inclusion financière, a-t-il déclaré:

«Les objets réunis par la Balance ne sont plus des expériences scientifiques. Nous essayons de prendre ces approches matures et de les placer dans la ligne de mire directe des régulateurs financiers et des décideurs. Nous disons que l'inclusion financière et la surveillance réglementaire ne sont pas en concurrence; La Balance offre au monde une voie pour déplacer l’aiguille à l’échelle. "

Il est important de garder à l’esprit que tout cela est ambitieux. Pour être clair, lorsque les membres de l’Association Libra créeront leur propre portefeuille (y compris Calibra, celui de Facebook), ces fournisseurs de portefeuille devront veiller au respect des exigences et des meilleures pratiques en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (CFT). KYC vérifie.

L'effet du GAFI

Cependant, les idées de la Balance concernant une approche à plusieurs niveaux de la connaissance de la justice reflètent le travail théorique réalisé par le Groupe d’action financière (GAFI). Ce qui différencie la Balance (et en particulier Calibra) est l’échelle à laquelle elle pourrait mettre cette théorie en pratique, impliquant potentiellement des milliards d’utilisateurs.

Tom Neylan, analyste politique principal du GAFI, a déclaré à CoinDesk: «Bien sûr, nous serons disposés à parler avec eux (Balance)».

Mais il a également précisé:

«Ce que nous ne voulons pas, c’est de les traiter comme s’ils constituaient un cas particulier, alors qu’il existe d’autres propositions stables et d’autres fournisseurs d’actifs virtuels».

Reprenant les commentaires de Disparte, M. Neylan a déclaré que la vigilance progressive en matière de vigilance relative à la clientèle (CDD) dans les services financiers classiques avec de vraies devises était quelque chose qui n’était mis en œuvre que par quelques pays. "La CDD à plusieurs niveaux dans un contexte numérique est probablement une chose sur laquelle nous devrons nous pencher à l'avenir, mais nous n'y sommes pas encore rendus", a-t-il déclaré.

Le GAFI, qui doit publier un projet de directives sur l’identité numérique plus tard ce mois-ci, a publié conseils sur le DDP et l'inclusion financière cela inclut des exemples tirés de la pratique actuelle au Mexique, en Uruguay et en Inde.

Selon M. Neylan, le type d’activités liées à la CDD à plusieurs niveaux comprend les comptes limités, dans lesquels les utilisateurs peuvent traiter un certain volume d’affaires au cours d’une certaine période, soit X dollars par mois, par exemple; pas de transactions internationales; limites du montant des économies amassées, etc.

Ces formes de compte de base ne nécessitent pas nécessairement un passeport ou une adresse, a ajouté M. Neylan, ajoutant:

«Les choses ont varié d'un pays à l'autre. Dans les endroits où personne n’est en possession de documents, il se peut que l’ancien du village se porte garant pour vous ».

La prémisse ici est que, avec moins de fonctionnalités, une surveillance plus continue est assurée afin de s'assurer que les utilisateurs ne violent pas les règles, ce qui est en général quelque chose de très bon pour les blockchains. En tant que tel, les utilisateurs peuvent créer un profil financier au fil du temps.

«Dans certains cas, l’établissement d’un bon profil financier peut suffire à beaucoup de choses que vous feriez grâce au CDD», a déclaré Neylan. «C’est donc peut-être un modèle qui peut tout simplement être appliqué dans le monde numérique également.»

Comptes médico-légaux

Les fournisseurs de services d'investigation judiciaire en chaîne à blocs, Chainalysis, Elliptic, Coinfirm, etc., sont un autre secteur du monde numérique qui offre d'énormes possibilités.

James Smith, PDG et fondateur d’Elliptic, a résumé le concept de KYC basé sur une chaîne de blocs dans ce contexte:

«Nous n’avons pas besoin de tout savoir sur vous si vous essayez simplement de faire une transaction à 2 $. Ce que nous avons fait chez Elliptic, c’est d’essayer de changer les choses et de dire: «Eh bien, vous n’avez pas nécessairement besoin de savoir qui ils sont; nous essayons de comprendre s’ils font quelque chose de criminel et de le prévenir s’ils le font. »

Selon Pawel Kuskowski, PDG et cofondateur de Coinfirm, l’association d’un profil Facebook ou d’un profil similaire, facilement adaptable à l’historique des transactions de la chaîne de chaînes de caractères, constitue une solution convaincante.

«Vous devez identifier correctement la personne, obtenir certains points de données clés tels que nom, prénom, adresse. Si vous pensez à Facebook, c'est une excellente source de ce type d'informations », a-t-il déclaré. "En fait, le profilage Facebook (approuvé) serait bien meilleur que le meilleur KYC sur le marché à l'heure actuelle."

La question de savoir comment la Balance abordera l'identité numérique reste sans réponse. Cependant, le livre blanc contenait un bref mais monstre déclaration selon laquelle "un objectif supplémentaire de l'association est de développer et de promouvoir une norme d'identité ouverte", ajoutant que "l'identité numérique décentralisée et portable est une condition préalable à l'inclusion financière et à la concurrence".

Cet extrait est parti experts en identité numérique L'espace se demande si la Balance aurait une toute nouvelle approche de l'identité numérique et du KYC, impliquant peut-être quelque chose comme un profil Facebook dans certaines régions non bancarisées où la documentation fournie par le gouvernement est rare.

Comme toujours dans ces cas, le diable est dans les détails. Saleem Khan, leader mondial de l'innovation de données au sein de la société de services professionnels Dun & Bradstreet, a déclaré qu'un pont est nécessaire entre le physique et le numérique, concluant ainsi:

"La Blockchain en elle-même et la Balance en elle-même ne résoudront jamais le problème suivant:" Cette personne est-elle vraiment ce qu'elle dit être? "Cela ne se fera pas sans une attestation physique. Vous devez savoir que cette personne est en fait ce qu'elle dit, même si elle n'a pas de compte en banque. "

Brady Dale a contribué aux reportages.

Jakarta, Indonésie image via Shutterstock

Source

A propos newstrotteur-fr

Découvrez également

Trump Administration Popped 2017 Bubble Bitcoin, ancien président du CFTC dit giancarlo 310x165

Trump Administration Popped 2017 Bubble Bitcoin, ancien président du CFTC dit

SAN FRANCISCO – L’administration Trump a agi pour dégonfler la bulle du bitcoin de 2017 …

Laisser un commentaire